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您不可不知的信用知识

2017-10-25 阅读: 出处:大理日报8版 作者: 编辑: 
 
    个人信用报告作为您的“经济身份证”,它几乎渗透到您的每一项重大经济活动中,包括贷款、申请信用卡、找工作、享受政府福利等。本期征信知识连载,人行大理中支结合个人信用报告,以问答形式为民众介绍一些不可不知的信用知识。
    问:是否给您贷款由谁说了算?
    答:放贷机构说了算!您最终是否还款直接影响到放贷机构的利益,所以由放贷机构决定是否给您贷款。
    问:放贷机构根据什么决定是否给您贷款?
   答:放贷机构根据对“您未来会按时足额还款吗”这个问题的展开来决定是否给您贷款,为此,它会根据“您是谁?”、“您愿意还款吗?”、“您有能力还多少?”这三个经典问题的回答来评估您的信用风险,决定是否给您贷款。
    问:放贷机构如何判断您的信用风险?
   答:放贷机构根据获得的信息判断您的信用风险,关于您的信息主要来自:您自己提供的信息、放贷机构内部掌握的信息、征信系统、法院等第三方机构。注意:对您自己提供的信息,放贷机构要从其他渠道核实真伪,并且信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。
    问:一家拒贷,家家都会拒贷吗?
    答:不一定,不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷,有的机构则看中年轻人的发展潜力,从长计议,愿意承担较大风险而发放贷款。
    问:放贷机构什么时候看您的信用报告?
    答:一是接到您的申请后,放贷机构会查看您的历史还款记录判断您的还款意愿,查看您已经借款的笔数、金额以及对外提供担保的情况判断您的还款能力,从而进一步决定能否给您贷款以及还能给您贷多少。
    二是向您提供信用卡或贷款后,放贷机构会看您的还款状况、决定是否增加您的授信额度或提前收回贷款。
    问:按合同约定还款有多重要?
    答:一是影响您与当前放贷机构的关系。按约还款可以帮助您提高贷款额度、获得更多价格优惠的服务;违约还款您需要支付罚息、放贷机构甚至可能会提前收回贷款。
    二是影响您与其他放贷机构的关系。在其他放贷机构接到您的申请后,他们会通过信用报告了解您以前借债还钱的情况,决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。
    问:还款方式如何影响您的信用记录?
    答:还款方式不同,钱从您的账户转出后,到达放贷机构指定还款账户的时间不同,有可能产生逾期记录,记入信用报告。
    以下是几种最容易在无意中形成逾期的还款方式:一是中介代还,您按时足额把钱转给了中介,但中介没有及时转至约定账户;二是跨行还款,您通过其他银行向合同约定账户转账汇款,但因为银行间账务处理时滞等原因,款项未能按时汇入约定账户;三是一行多户,您在贷款机构指定银行开立多个账户,将钱存进了非合同约定账户,但未设置跨账户自动还款功能。所以,您在选择还款方式、养成还款习惯前,一定要向放贷机构咨询清楚。
    以上内容摘自中国人民银行征信中心“征信小助手”微信公众号。
    请关注“征信小助手”微信公众号,获取更多征信知识。
    微信号:zgzxxzs   (中国人民银行大理州中心支行 供稿)
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