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购房人谋划房贷“搬家”

2009-01-08 阅读: 出处:新华网 作者: 编辑: 
 
    北京凯旋旗舰小区的业主王小姐一过新年就有一件喜事:她的房贷成功进行了平转按揭,从一家大银行转到一家较小的股份制商业银行,享受到存量房贷利率7折的优惠。
    王小姐2007年10月在某大型国有商业银行办理了住房按揭贷款,签订的是20年50万元的商业贷款合同。去年央行宣布,“自2008年10月27日起将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大为0.7倍”,她就去申请7折房贷利率的优惠。谁知,由于曾出现过逾期还款的情况,她的申请被那家大银行拒绝了。
    但王小姐没有放弃,经过打听,她发现不少中小银行“灵活得多”:只要资质好,购房人愿意将房贷从甲银行转到乙银行,乙银行将免费提供垫资,通过担保公司将购房人在甲银行的房贷还清,购房人还能再以首次购房的身份从乙银行获得7折优惠贷款利率买房。
    王小姐马上算了一笔账,目前5年以上基准利率为5.94%,8.5折后利率为5.049%,月供为3313.5元。优惠到7折后利率为4.15%,“我每月月供可调整到3071.69元,如果按20年利率不变来算,一共能省下58034.4元,作为一个工薪阶层,我没有理由不‘搬家’”。
    时至今日,四大国有银行针对2008年10月27日之前贷款买房的存量房贷细则仍未宣布,部分中小银行则开始私下推出优惠条款,抢占存量房贷市场。眼下,工行表示总行尚在制订房贷细则,中、农、建三大行则把权力下放给各分行,要求根据市场情况自行作出细则规定。但从已经公布的部分条文来看,四大行的政策或许比中小银行苛刻一些。如关于贷款余额,农行北京分行的要求高达50万元,而光大银行仅要求30万元;多数银行要求客户提出申请,评估后才能享受优惠,而民生银行表示将自动折扣优惠。业内人士还透露,四大行或许将在首付比例等方面给购房人设“坎儿”。
    这让很多在四大银行贷款买房的购房人心理很不平衡。在房地产门户网站焦点房地产网的论坛里,不少业主纷纷发帖告知自己和贷款银行的协商结果,更多人咨询哪家银行可以容易办下来7折优惠、什么条件下可以转按揭、该如何转等。有的业主还发帖号召办不下来贷款优惠的业主们集体把房贷搬家。
    焦点网的论坛管理员也发现,“一些可以做担保的小公司在业主帖子里疯狂违规发广告,删都删不过来”。看到不少网友提出“团办转按揭”的需求,网站甚至计划协助联系合适的贷款银行,“已与几家银行进行了接触,细节正在洽谈中”。
    天天和银行打交道的北京凯胜经略担保公司总经理康胜告诉记者,“银行也很急!”
    “利率优惠政策出台后,我们经手的平转房贷业务陡增,绝大部分都是从大银行往中小银行搬家。”康胜分析,购房人拿不到7折房贷利率的原因主要有三种:一是有过逾期还款行为;二是贷款金额限制,有的银行更注重贷款金额高的客户;三是房贷存续期不够长。
    康胜认为,各大银行其实都制定好了房贷细则,但都“捂着盖子不揭锅”。银行之所以这么做是因为谁也不想做第一个吃螃蟹的人,都在观望竞争对手的细则,“如果有比自己更优惠的地方好及时调整”。
    至于不少购房人谋划房贷搬家的急迫心情,康胜认为大可不必。他介绍,目前主要的转房贷方式是“平转”。由于多数银行担心出现房贷套现等假按揭行为,都要求钱款必须经由一家担保公司在两家银行间划转,这就要求购房人支付一定的担保费用,“大约是贷款金额的1.5%”,加上评估费和一些贷款合同中要求的违约费,“我们估算,50万元以下的贷款搬家是不合算的”。
    虽然占据房贷市场大头的四大银行至今按兵不动,但康胜估计,“四大行最后的政策只能比中小银行更优惠”。由于房地产进入调整期,2009年各大银行难以在增量房贷方面有所作为,只能抓紧力保存量房贷,“一旦自己的条款过紧就会面临客户被挖的情况,大银行的压力非常大”。
    “我们估计春节前四大行的细则就该出来了”,康胜说,购房人可以等一等再说,“不要着急”。
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