本报讯(见习记者 夏小淋) 2009年金融风暴席卷全球,面对国际国内复杂多变的经济形势,银行业监管工作面临着巨大的挑战,如何提升监管的有效性成为银监局首要面对的问题。大理银监分局结合当前经济状况,积极创新监管方式,扎实推进本职工作,在努力防控金融风暴的同时,监管工作取得新的成效。
在大理州委、州政府的正确领导下,大理银监分局广大干部职工齐心协力,准确把握辖区内银行业风险新情况、新变化,强化主动服务意识,全面提高服务质量和水平,确保了大理州银行业的持续稳健发展。
监管工作取得新成效,银行业对经济支持力度不断增强
监管工作方面,严格控制市场准入,使日常监管更加规范化、程序化和透明化。全面开展了案件治理工作,推动银行业金融机构不断完善内控机制,强化各机构依法审慎经营意识。金融服务方面,紧紧围绕小企业贷款、县域经济发展、新农村建设等重点,针对金融服务中的薄弱环节,着力督促银行业提高服务水平,狠抓“六项机制”建设,采取实地走访、深入调研、现场指导等方式,切实提升小企业金融服务质量。继续发挥农村合作金融机构的支农主力军作用,引导其加大对生猪、奶牛等关系民生工程的信贷支持。开展一线服务情况调研和检查,督促银行业金融机构履行社会责任,改善金融服务质量和水平,改进基础性金融服务。在州政府的领导下,协助起草处置非法集资联席会议工作机制相关文件,并在全区开展了处置非法集资宣传教育和风险排查,有力维护了大理银行业稳健运行与社会和谐稳定。
今年一季度末,全州银行业机构各项存款余额达到408.58亿元,和年初比较增加28.24亿元;各项贷款余额达到268.07 亿元,增加19.38亿元;全州银行业金融机构科学有序发展,运行平稳健康。
加大信贷投放及风险管控力度,支持经济平稳较快增长
2009年围绕“保增长、防风险、促稳定”的工作思路,大理银监分局对辖内银行业的监管要求是:全年新增信贷投放不低于50亿,总体不良贷款率保持5%以内,各银行业金融机构要以实绩来促进大理州的经济科学、协调、可持续发展。
扩大信贷资金来源。一是积极争取更多贷款份额,争取上级更大规模授信,支持大理州重大项目建设;开展银团贷款业务,加强银行业之间在重大项目上的合作;适当突破存贷比,对资本充足、拨备覆盖率良好、流动性充足的地方法人机构,在综合考虑大额风险集中度、信贷资产质量、资产管理能力、流动性控制水平等因素下,经申请可批准将存贷比从75%放宽至80%。二是加大对重点产业和重大项目信贷投放力度,拓宽项目贷款范围,对具备条件的水利设施、保障性安居工程、污染治理、医疗卫生、文化教育等非生产性项目,积极发放搭桥贷款,缓解当前重大建设项目资金紧张状况。鼓励探索开展联合并购贷款业务,要求具备条件的银行业金融机构要积极支持国家政策扶持行业重组,支持优质企业、龙头产业、高科技企业的战略性并购。三是提高农村信贷需求,结合自身市场定位和服务特色,对涉农类贷款采取有区别的信贷管理和考核措施,多层次、有针对性地提高农村信贷。积极支持农村基础设施建设项目,加大对农村路网、电网、饮水安全工程、通讯网络、农田水利等基础设施建设项目的信贷投放力度,并在信用评级、授信额度、贷款方式、信贷规模等方面做好相关配套措施的落实。四是进一步加大对小企业的信贷支持,在风险可控的前提下,结合小企业实际,创新还款方式,通过对小企业流动资金贷款重新授信审查,可适度延长贷款期限,缓解小企业融资难问题。创新担保融资方式和信贷保险机制,积极探索经营权、仓单、应收账款、保单等质押担保方式,突破企业融资瓶颈。创新个人消费贷款担保方式,开办汽车消费贷款、住房贷款及其他个人指定用途综合消费信贷业务。加强银行业金融机构与保险公司的联动,拓展抵押担保物保险业务,加强对种植业、养殖业及国家扶持农业项目的合作。
风险管控不断强化。大理银监分局按照宽严相济、适度容忍的监管政策,将不良贷款的监管目标由“双降”调整为“双控”,准确判断和把握银行业在政策调整期的风险状况及发展方向,扎实推进风险防控和案件治理。科学界定贷款管理责任,对管理人员,重点追究其在授信贷款管理中相应的道德风险责任;相关信贷人员违法违规的,要求其积极配合司法部门的调查工作;同时监督相关问责程序和结果,对处理不当的及时纠正。
大理银监分局按照“科学监管、创新发展”的指导思想,坚持以科学发展统领全局,着力推进监管创新和有效监管能力建设,各项工作取得新的进展和突破,为促进经济又好又快发展做出巨大贡献。